ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

УТВЕРЖДЕНО
Приказом директора
ООО «РубИнвест»
№19/03/20 от 19 марта 2020 года

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1 Настоящие Правила предоставления микрозаймов (далее – Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Республики Беларусь, Указом Президента Республики Беларусь от 30 июня 2014 г. № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций» и иными нормативно правовыми актами Республики Беларусь, и направлены на определение деятельности ломбарда по предоставлению микрозаймов физическим лицам.
1.2 В настоящих Правилах используются следующие основные термины и их определения:
договор микрозайма – это вид договора займа, по условиям которого одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в сумме, не превышающей 100 базовых величин на дату заключения договора, а заемщик обязуется возвратить Заимодавцу такую же сумму денежных средств и уплатить проценты за пользование средствами (далее – договор);
микрозаем – сумма денежных средств, не превышающая 100 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора микрозайма, предоставляемая заимодавцем заемщику;
заемщик (залогодатель)- физическое лицо, достигшее восемнадцатилетнего возраста, получающий по договору микрозайма денежную сумму, которую он обязуется вернуть в установленный договором срок с уплатой процентов;
заимодавец (залогодержатель) – ломбард, зарегистрированный за Обществом с ограниченной ответственностью «РубИнвест» в лице директора или специалиста по работе с клиентами ломбарда, предоставляющий микрозаймы физическим лицам под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования;
документ, удостоверяющий личность – паспорт, вид на жительство в Республике Беларусь, удостоверение беженца, либо копии, указанных документов, заверенные в установленном законодательством Республики Беларусь порядке.
залоговый билет – документ, выдаваемый ломбардом заемщику и удостоверяющий факт залога принадлежащего ему движимого имущества, в обеспечение возврата микрозайма;
льготный срок – составляет тридцать календарных дней, в течение которых заимодавец, в случае невозврата суммы микрозайма заемщиком, не вправе удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущества. Днем начала течения льготного месячного срока считается день, следующий за днем наступления обязательства по возврату микрозайма, указанному в залоговом билете;
невостребованное имущество – имущество, предоставленное для обеспечения исполнения обязательства по договору микрозайма, которое по истечению льготного срока, не востребовано Заемщиком;
определенная сумма оценки заложенного имущества– сумма денежных средств, установленная сторонами на заложенное имущество в соответствии с его рыночной стоимостью;
досье заемщика – документы и сведения о заемщике и заключенном с ним договоре микрозайма, формируемые заимодавцем, с целью дальнейшего направления в Национальный банк Республики Беларусь;
положительная история заемщика – сведения, которые характеризуют заемщика с положительной стороны (обязательства исполнялись своевременно и в полном объеме) по заключенным договорам микрозайма;
отрицательная история заемщика – сведения, которые характеризуют заемщика с отрицательной стороны (непогашение, несвоевременное погашение микрозайма, предоставлении недостоверных сведений и т.д.) по заключенным договорам микрозайма.
1.3 Займы предоставляются в ломбардах, зарегистрированных за Обществом с ограниченной ответственностью «РубИнвест».
1.4 Прием в залог изделий из драгоценных металлов осуществляется на основании Специального разрешения (лицензии) на право осуществления деятельности, связанной с драгоценными металлами и драгоценными камнями выданного Министерством финансов Республики Беларусь.
1.5 Договоры микрозайма от Общества с ограниченной ответственностью «РубИнвест» заключают и подписывают директор либо специалист по работе с клиентами ломбарда.
1.6 Ломбарды Общества с ограниченной ответственностью «РубИнвест» предоставляют микрозаймы в соответствии с настоящими Правилами

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМА

2.1 Заимодавец обязан до предоставления микрозайма предоставлять лицам, заинтересованным в получении микрозайма, а также заемщикам полную и достоверную информацию об условиях договора микрозайма, возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и (или) заемщика, порядке и условиях предоставления микрозайма, правах заемщика и его обязанностях, связанных с получением микрозайма, размере получаемых заимодавцем с заемщика процентов в годовом исчислении (годовой процентной ставке) по микрозайму и порядке его определения, перечне и размере платежей, связанных с нарушением условий договора микрозайма, порядке досрочного возврата микрозайма по инициативе заемщика.
2.2 Микрозайм предоставляется лицам, достигшим 18 лет.
2.3 Микрозайм выдается только под залог имущества, согласно перечню – Приложению №1 к настоящим Правилам.
2.4 В договоре микрозайма делается запись об ознакомлении с условиями предоставления микрозайма и настоящими Правилами, которая удостоверяется подписью заемщика.

ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА МИКРОЗАЙМА

3.1 Для заключения договора заемщик обязан предъявить паспорт.
3.2 Заимодавец вправе запросить дополнительную информацию, сведения и документы по своему усмотрению, необходимые для заключения договора микрозайма.
3.3 Заимодавец отказывает в предоставлении микрозайма в следующих случаях:
3.4 В случае несогласия заемщика на использования личных данных при формировании досье заемщика;
3.5 В случае несогласия заемщика на предоставление данных заемщика в Национальный банк для формирования кредитной истории;
3.6 В иных случаях, определяемых заимодавцем.

ФОРМИРОВАНИЕ ДОСЬЕ ЗАЕМЩИКА

4.1 В соответствии с действующим законодательством, ломбард обязан формировать досье заемщика (документы и сведения, формируемые на каждого заемщика в соответствии с заключенным договором микрозайма).
4.3 В досье заемщика включаются документы:
- копия документа, удостоверяющий личность;
- залоговый билет;
- договор микрозайма;
4.3 В досье заемщика включаются следующие сведения:
- фамилия, собственное имя, отчество;
- гражданство;
- пол;
- документ, удостоверяющий личность: его серия, номер, дата выдачи, орган выдавший документ, идентификационный номер;
- число, месяц, год рождения;
- место жительства или регистрации;
4.4 В отношении обязательств заемщика в досье включаются следующие сведения:
- о договоре микрозайма - номер и дата заключения договора, сумма микрозайма, способ обеспечения исполнения обязательств по договору; суточный и годовой размеры процентной ставки за пользование микрозаймом;
- o залоговом билете - номер и дата составления, вид залога, стоимость предмета залога; сумма и наименование валюты требований залогодержателя, предъявленных к залогодателю, сумма полученного залогодержателем удовлетворения из стоимости заложенного имущества, а также даты, которым соответствуют данные сведения;
4.5 В досье включается информация о всех изменениях входящих в ее состав сведений.
4.6 Подписывая договор микрозайма, заемщик соглашается на формирование досье и передачи информации в Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА МИКРОЗАЙМА

5.1 Договор микрозайма заключается между заимодавцем и заемщиком в письменной форме и подписывается:
- заимодавцем – ООО «РубИнвест» в лице директора либо специалиста по работе с клиентами;
- заемщиком – физическое лицо, достигшее 18 летнего возраста, предоставившее все необходимые документы и дополнительную информацию, необходимую для заключения договора микрозайма и предоставившее имущество в залог.
5.2 Договор микрозайма считается заключенным с момента передачи заемщику суммы микрозайма и передачи ломбарду закладываемого имущества.
Сумма предоставляемого микрозайма определяется в соответствии с гл. 7. настоящих Правил.
5.3 Сумма микрозайма выдается заимодавцем из кассы ломбарда.

СРОК ДОГОВОРА, ПОРЯДОК ПРОДЛЕНИЯ И ИЗМЕНЕНИЯ ДОГОВОРА

6.1 Договор микрозайма заключается на срок до 30 календарных дней по соглашению сторон.
6.2 Договор может быть пролонгирован, на срок, согласованный сторонами, при условии полной оплаты процентов по договору, если иное не будет установлено соглашением сторон, с внесением дополнений в залоговый билет.
6.3 Договор микрозайма может быть изменен, дополнен, расторгнут по соглашению сторон, путем подписания сторонами дополнительного соглашения.
6.4 В случае изменения, дополнения, досрочного расторжения договора микрозайма Заемщик обязан предоставить Заимодавцу документ, удостоверяющий личность (паспорт).

СУММА МИКРОЗАЙМА И ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ МИКРОЗАЙМОМ

7.1 Сумма микрозайма, которая может быть предоставлена заемщику, и оценка платежеспособности заемщика определяется заимодавцем в зависимости от вида и качества закладываемых изделий, от того, выполнял ли заемщик свои обязательства по предыдущим договорам с ломбардом, и от ожидаемой цены реализации вещи в случае ее не востребования.
7.2 Сумма микрозайма, предоставляемая ломбардами Общества с ограниченной ответственностью «РубИнвест» не может быть менее 10,00(десять) BYN и более 15 000 базовых величин.
7.3 Не допускается предоставление заимодавцем заемщику микрозайма (микрозаймов), если общая сумма обязательств заемщика перед заимодавцем по договорам микрозаймов при предоставлении такого микрозайма (микрозаймов) превысит 15 000 базовых величин на день заключения договора микрозайма.
7.4 Сумма микрозайма согласовывается с заемщиком. Если заемщик не согласен с суммой микрозайма, предлагаемой Ломбардом (заимодавцем), договор микрозайма не заключается.
7.5 Размер получаемых заимодавцем с заемщика процентов по микрозайму рассчитывается в следующем порядке:
Сумма процентов = сумма микрозайма * процент по договору * количество дней микрозайма.
7.6 Годовая процентная ставка определяется путем умножения процентов, установленных договором микрозайма на фактическое количество календарных дней в году.
7.7 По договору микрозайма могут быть установлены следующие процентные ставки:

Для изделий из драгоценных металлов:

Для техники:

Для авто:

7.8 Проценты за пользование микрозаймом рассчитываются, исходя из срока фактического пользования микрозаймом, со дня выдачи микрозайма по день возврата включительно.
7.9 При несвоевременном (позднее даты, указанной в договоре микрозайма) исполнении обязательств по возврату микрозайма, заимодавец не взыскивает штрафных санкций с заемщика.

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ДОГОВОРУ МИКРОЗАЙМА

8.1 Исполнение обязательств по договору микрозайма обеспечивается залогом движимого имущества, согласно перечню – Приложению 1 к настоящим Правилам.
8.2 Залог обеспечивает требование заимодавца в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, сумму непогашенного микрозайма, проценты за фактический срок пользования микрозаймом
с момента предоставления до момента фактического погашения задолженнности по договору микрозайма, (либо до момента его реализации).
8.3 Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета.
8.4 Закладываемое имущество подлежит передаче заемщиком во владение заимодавцу.
8.5 Стоимость передаваемого в залог имущества должна быть равной либо больше суммы микрозайма.
8.6 Оценка принимаемого в залог имущества производится исходя из рыночной стоимости имущества на момент проведения оценки.
8.7 Вставки, драгоценные, полудрагоценные и искусственные (синтетические, искусственно выращенные) камни, не оцениваются, их масса определяется измерительными приборами либо по эталонным образцам.
8.8 В залоговом билете по согласованию с заемщиком указываются общая масса ценностей и расчетная лигатурная масса сплава.
8.9 Вставки, находящиеся в ценностях, не извлекаются.
8.10 Определение стоимости ценностей, принимаемых в залог, производится по ценам, устанавливаемым в соответствии с Инструкцией о порядке формирования цен на драгоценные металлы (кроме драгоценных металлов при осуществлении банковских операций), принимаемые в Государственный фонд драгоценных металлов и драгоценных камней Республики Беларусь и отпускаемые из него, а также на драгоценные металлы в изделиях и ломе, скупаемые у физических лиц (кроме купли-продажи банковскими и небанковскими кредитно-финансовыми организациями драгоценных металлов в виде мерных слитков и монет у физических лиц), утвержденной постановлением Министерства финансов Республики Беларусь от 11 июля 2011 года № 54.
8.11 Оценочная стоимость драгоценных металлов и драгоценных камней определяется путем умножения чистого веса ценностей на цену, установленную Министерством финансов Республики Беларусь за грамм соответствующего изделия.
8.12 Сумма оценки закладываемого имущества согласовывается с заемщиком. Если заемщик не согласен с суммой оценки, предлагаемой ломбардом (заимодавцем), договор микрозайма не заключается.
8.13 Заимодавец обязан принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц. Ответственность заимодавца за утрату заложенного имущества ограничивается суммой оценки, указанной в залоговом билете.

ПОРЯДОК ВОЗВРАТА МИКРОЗАЙМА

9.1 Заемщик возвращает сумму микрозайма и проценты за фактические дни пользования путем передачи наличных денежных средств заимодавцу по месту нахождения последнего.
9.2 До истечения срока возврата микрозайма, заемщик может досрочно погасить сумму микрозайма. В случае своевременного либо досрочного исполнения обязательства проценты за пользование микрозаймом должны быть погашены в день возврата суммы микрозайма. При этом начисленные проценты по договору подлежат перерасчету, согласно фактическому времени пользования заемщика суммой микрозайма. Неустойка за несвоевременное исполнение заемщиком обязательства по возврату суммы микрозайма не взымается. Микрозайм считается возвращенным в момент погашения всей задолженности по договору.
9.3 Возврат микрозайма и процентов производится путем уплаты наличными денежными средствами в кассу ломбарда и (или) безналичным перечислением денежных средств на расчетный счет, подтверждается проставлением соответствующей записи в Залоговом билете.

ПОРЯДОК ВОЗВРАТА ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА

10.1 После исполнения заемщиком обязательств по договору микрозайма в полном объёме, заимодавец возвращает имущество, переданное в залог в день погашения задолженности в состоянии, в котором оно было передано ему, с учетом естественного износа.
10.2 Имущество выдается в том же структурном подразделении, где производилось оформление залога при предъявлении залогового билета и паспорта.
10.3 В случае невозвращения в установленный договором срок суммы микрозайма, обеспеченного залогом, заимодавец вправе по истечении льготного месячного срока реализовать заложенное имущество.
Реализация имущества осуществляется в порядке, определенном законодательством.
10.4 Если срок возврата или окончания льготного месячного срока приходится на нерабочий день ломбарда, то днем окончания соответствующего срока считается следующий за ним рабочий день.
10.5 Получение имущества (залога) подтверждается подписью заемщика в соответствующей графе залогового билета.
10.6 Разрешается передача залогового билета третьему лицу для продления срока займа, на срок, согласованный сторонами при условии оплаты процентов за фактические дни пользования путем передачи наличных денежных средств заимодавцу.
10.7 Заемщик имеет право в любой рабочий день ломбарда до окончания льготного срока (или после его окончания в случае, если имущество не реализовано ломбардом) востребовать имущество при условии оплаты всей задолженности перед заимодавцем, возникшей из обязательств по договору.

ПОРЯДОК ПОЛУЧЕНИЯ ЗАЕМЩИКОМ РАЗНИЦЫ ПРИ РЕАЛИЗАЦИИ ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА

11.1 Заемщик имеет право в случае реализации заложенного имущества получить от заимодавца разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной от реализации заложенного имущества и размером обеспеченного залогом требования ломбарда к заемщику.
11.2 Из суммы, вырученной при реализации предмета залога, заимодавец удовлетворяет все свои требования к заемщику. При расчете суммы остатка денежных средств заемщику, заимодавец первоначально возмещает сумму микрозайма, проценты за залоговый срок хранения, установленные договором микрозайма.
11.3 Займодавец информирует заемщика о возникшей разнице путем телефонного звонка, сумма разницы возвращается заемщику при его обращении, оформленном письменным заявлением в свободной форме, в день обращения, наличными средствами из кассы предприятия путем оформлением расходного ордера.

ПОРЯДОК САМОСТОЯТЕЛЬНОГО ОБРАЩЕНИЯ ВЗЫСКАНИЯ И РЕАЛИЗАЦИЯ ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА, СУММА ОЦЕНКИ КОТОРОГО НЕ ПРЕВЫШАЕТ 100 БАЗОВЫХ ВЕЛИЧИН

12.1 В случае невозвращения в установленный Договором срок суммы микрозайма, заимодавец вправе производить самостоятельную реализацию переданного в залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования, сумма оценки которого не превышает 100 базовых величин (кроме реализации драгоценных металлов) по истечении льготного месячного срока после наступления дня возврата суммы микрозайма, установленного договором микрозайма (далее -движимое имущество).
12.2 Решение о самостоятельном обращении взыскания на заложенное движимое имущество оформляется путем учинения ответственным работником ломбарда записи на залоговом билете, в случае, если сумма оценки имущества не превышает 100 базовых величин, которым обеспечно исполнение обязательств по договору микрозайма, без обращения в суд и соблюдения иных требований.
12.3 Реализацию переданного в залог движимого имущества, заимодавец осуществляет путем продажи любым не противоречащим законодательству способом.
12.4 Заимодавец может осуществлять реализацию движимого имущества путем продажи его в своих структурных подразделениях.
12.5 Реализованное заложенное движимое имущество возврату коммерческой микрофинансовой организации лицом, его приобретшим, не подлежит.
12.6 Заемщик вправе в любое время до дня продажи предмета залога прекратить залог, а также обращение на него взыскания и (или) реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство.
12.7 Требования к заемщику по договору микрозайма, обязательства по которому обеспечены залогом движимого имущества, погашаются со дня, следующего за днем реализации переданного в залог движимого имущества, даже если сумма, вырученная от реализации такого имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.
12.8 В случае невыполнения условий договора, требования к заемщику по договору микрозайма, обязательства по которому обеспечены залогом движимого имущества включают:
- сумму микрозайма;
- проценты, установленные договором микрозайма.

ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

13.1 В случае утери залогового билета, по предъявлению паспорта, может быть выдан дубликат.
13.2 Вопросы взаимоотношений заимодавца и заемщика, не урегулированные договором или настоящими Правилами, решаются в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.
13.3 Специалист по работе с клиентами имеет право предоставлять документацию и прочую информацию, обеспечивать вход в хранилище, в случае проверки, только в присутствии директора ООО «РубИнвест».
13.4 В настоящие Правила могут вноситься изменения и дополнения, действие которых не распространяется на договоры, заключенные заемщиком с ломбардом до внесения соответствующих изменений (дополнений).

ПРИЛОЖЕНИЕ №1

К ПРАВИЛАМ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ ООО «РубИнвест» ПЕРЕЧЕНЬ ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА, ПРИНИМАЕМОГО В ЗАЛОГ

1. Ломбарды ООО «РубИнвест» предоставляют микрозаймы физическим лицам под залог движимого имущества, такого как:
1.1 Драгоценные металлы:
- ювелирные и другие бытовые изделия из драгоценных металлов с различными вставками и без вставок, в том числе имеющие дефекты внешнего вида (порванные цепи, браслеты, колье, изделия, имеющие сквозные трещины, разлом, деформированные, с отсутствующими вставками и другие), а также лом таких изделий;
- мерные слитки;
- монеты из драгоценных металлов (банковские, юбилейные);
- пластины драгоценных металлов с оттисками именинников ювелирных мастерских.
1.2 Цифровая компьютерная техника:
- ноутбуки, мониторы, игровые приставки, цифровые фотоаппараты и сопутствующие принадлежности (объективы, вспышки), телевизоры (ЖК и плазменные), видео-аудио аппаратура (акустические системы, усилители, проигрыватели).
1.3 Средства мобильной связи:
- мобильные телефоны, планшеты.
1.4 Строительный инструмент.
1.5 Часы.
1.6 Предметы антиквариата.
1.7 Иное имущество, на усмотрение работника ломбарда.
2. Порядок оценки и требования к имуществу, принимаемому в залог:
2.1 Драгоценные металлы:
- взвешивание изделий на исправных и поверенных весах;
- определение пробы;
2.2 Цифровая компьютерная техника:
- компьютерная, цифровая техника должна быть не старше 3 лет;
- должна быть технически исправна и полностью работоспособна;
- иметь отличный внешний вид, без дефектов и повреждений;
- должны присутствовать зарядные устройства, соединительные кабели, переходники, аккумуляторы и др. комплектующие необходимые для включения и проверки устройства;
- электронная техника с аккумуляторами должна быть по возможности заряжена. При длительном хранении аккумулятора в разряженном состоянии, часто происходит полный выход его из строя, за что ООО «РубИнвест» ответственности не несет;
- при наличии установленного пароля (кода) на доступ к устройству, Клиент обязан сообщить написание пароля (кода) специалисту, либо удалить запрос пароля (кода) из настроек самостоятельно. В противном случае устройство запрашивающее пароль (код) на его использование в качестве залога рассматриваться не будет. Данное требование вызвано тем, что в дальнейшем при отказе Клиента от выкупа залогового имущества, ломбард зачастую испытывает серьезные трудности в удалении пароля (кода) и последующей полноценной эксплуатацией устройства, так как в некоторых случаях при сбросе (удалении пароля (кода), возможна потеря работоспособности устройства, что является абсолютно неприемлемым для Залогодержателя (ломбарда);
- всё предлагаемое к залогу имущество должно обладать достаточной стоимостью и обеспечивать залоговую ценность;
- существенно влияет на стоимость оценки наличие действующего гарантийного талона, а также транспортировочной упаковки.
2.3 Средства мобильной связи:
- обязательным условием для приёмки изделия в залог, является наличие зарядного устройства и аккумулятора, а также его техническая исправность;
- телефон не должен быть в использовании более 3 лет;
- при наличии в комплекте инструкции, наушников, гарантийного талона, коробки, оценочная стоимость передаваемого в залог имущества будет выше;
- не принимаются в залог: китайские телефоны, телефоны-копии известных марок, устройства с внешними повреждениями и имеющие какие-либо технические проблемы.
2.4 Строительный инструмент:
- должен быть технически исправен и полностью работоспособен;
- без дефектов и повреждений;
- предлагаемое к залогу имущество должно обладать достаточной стоимостью и обеспечивать залоговую ценность;
- существенно влияет на стоимость оценки наличие действующего гарантийного талона, а также транспортировочной упаковки.
2.5 Часы
- оригинальные швейцарские должны иметь отличный внешний вид, без дефектов и повреждений;
- при наличии в комплекте гарантийного талона, коробки, и комплектующих оценочная стоимость передаваемого в залог имущества будет выше;
2.6 Авто:
- принимается в исправном техническом состоянии, без повреждений, без сквозной ржавчины, не старше 1999 года, с действующим договором обязательного страхования, с оформлением генеральной доверенности на ответственного работника ломбарда.
- работник ломбарда вправе отказать в приеме имущества без объяснения причин.